TAIB Finance

Dalam landskap kewangan Brunei Darussalam, Perbadanan Tabung Amanah Islam Brunei (Perbadanan TAIB) berdiri sebagai institusi kewangan yang unik dan penting. Ditubuhkan pada tahun 1991 melalui Akta Perbadanan Tabung Amanah Islam Brunei (Bab 163), TAIB adalah badan berkanun yang dimiliki sepenuhnya oleh Kerajaan Kebawah Duli Yang Maha Mulia Paduka Seri Baginda Sultan dan Yang Di-Pertuan Negara Brunei Darussalam. Sebagai institusi kewangan patuh Syariah pertama di Brunei, TAIB memainkan peranan kritikal dalam menyediakan penyelesaian kewangan yang sejajar dengan prinsip-prinsip Islam kepada individu, kakitangan kerajaan, perusahaan kecil dan sederhana (PKS), serta pelanggan korporat.

Produk dan Perkhidmatan Pembiayaan TAIB Finance

TAIB menawarkan pelbagai produk pembiayaan yang direka untuk memenuhi keperluan pelanggan yang berbeza, semuanya berlandaskan kontrak Syariah seperti Tawarruq dan AITAB (Musyarakah Mutanaqisah).

Pembiayaan Peribadi (Tawarruq)

Pembiayaan Peribadi TAIB direka untuk kegunaan peribadi, menawarkan fleksibiliti kepada individu. Berikut adalah butiran penting:

• Tujuan: Perbelanjaan peribadi dan keperluan harian.
• Tempoh Pembiayaan: Sehingga 6 tahun.
• Jumlah Maksimum: Sehingga 18 kali ganda pendapatan bulanan bersih pemohon.
• Kelayakan:
  • Warganegara Brunei atau Penduduk Tetap.
  • Berumur antara 18 tahun hingga umur persaraan.
  • Kakitangan sektor kerajaan atau swasta.
• Cagaran: Penugasan gaji dan perlindungan Takaful.
• Dokumentasi: Kad pengenalan, penyata gaji 3 bulan terkini, surat pengesahan pekerjaan, penyata bank, dan pengesahan pemindahan gaji.
• Yuran: Mengikut Jadual Tarif dan Yuran TAIB, termasuk yuran pengendalian, pemprosesan, dan lewat bayar (tertakluk kepada pengesahan langsung dengan TAIB).

Pembiayaan Bertempoh (Tawarruq & AITAB)

Untuk pelanggan korporat dan PKS, TAIB menyediakan Pembiayaan Bertempoh yang menyokong pertumbuhan dan operasi perniagaan.

• Tujuan: Pemerolehan aset, modal kerja, dan pembiayaan projek.
• Tempoh Pembiayaan: Jangka pendek (sehingga 12 bulan) dan jangka panjang (sehingga 180 bulan).
• Pengeluaran Dana: Secara sekali gus atau secara berulang (revolving).
• Dokumentasi: Rancangan perniagaan, sijil pendaftaran syarikat, penyata kewangan yang diaudit, kelulusan projek, dan resolusi Lembaga Pengarah.
• Yuran: Mengikut Jadual Tarif dan Yuran TAIB (tertakluk kepada pengesahan).

Pembiayaan Lain

Selain daripada yang disebutkan di atas, TAIB juga menawarkan pembiayaan untuk keperluan khusus seperti:

• Pembiayaan Kenderaan
• Pembiayaan Pengubahsuaian Rumah
• Pembiayaan Kit Pendidikan
• Pembiayaan Hartanah
• Overdraf (Naqd)

Semua produk ini juga distrukturkan di bawah prinsip-prinsip Syariah yang serupa.

Kadar Keuntungan dan Yuran

TAIB Finance beroperasi sebagai institusi kewangan patuh Syariah, yang bermaksud mereka mengenakan kadar keuntungan atau margin keuntungan (bukan kadar faedah) ke atas produk pembiayaan mereka. Walau bagaimanapun, kadar keuntungan dan julat peratusan kadar tahunan (APR) sebenar tidak didedahkan secara umum dalam sumber awam. Bakal pemohon dinasihatkan untuk merujuk kepada Jadual Tarif dan Yuran TAIB atau berunding terus dengan wakil TAIB untuk mendapatkan maklumat kadar pembiayaan yang tepat dan terkini.

Proses Permohonan dan Pengalaman Digital

TAIB telah melabur dalam platform digital untuk memudahkan pelanggan mengakses perkhidmatan mereka, di samping mengekalkan kehadiran fizikal.

Proses Permohonan

Pemohon boleh memohon pembiayaan melalui beberapa saluran:

• Aplikasi Mudah Alih TAIB VX: Tersedia di iOS (versi 12.0 ke atas) dan Android (versi 7.0 ke atas).
• Portal Perbankan Internet: Boleh diakses melalui vx.taib.com.bn.
• Cawangan Fizikal: Pusat Pembiayaan TAIB di The Airport Mall, Bandar Seri Begawan, dan cawangan-cawangan lain di seluruh negara.

Proses pendaftaran digital untuk pelanggan baharu memerlukan pengesahan identiti melalui kad pengenalan, nombor akaun, e-mel, tarikh lahir, pengesahan OTP, dan penetapan nama pengguna/kata laluan. Bantuan di cawangan juga tersedia jika diperlukan.

Penilaian kredit TAIB melibatkan semakan dalaman berdasarkan pendapatan, sejarah kredit, nisbah hutang kepada pendapatan, dan semakan kepatuhan Syariah oleh Jawatankuasa Penasihat Syariah. Pengeluaran dana biasanya dilakukan melalui pindahan ke akaun gaji atau akaun yang dinamakan, atau melalui cek/tunai di cawangan atas permintaan.

Aplikasi Mudah Alih TAIB VX

Aplikasi TAIB VX merupakan tunjang kepada strategi digital TAIB, menawarkan kemudahan perbankan di hujung jari pengguna.

• Penarafan: Mencapai 4.8 bintang di Google Play Store dengan lebih 10,000 pemasangan.
• Ciri-ciri Utama:
  • Penyemakan baki akaun.
  • Akses penyata elektronik (e-statements).
  • Melihat butiran pembiayaan.
  • Pindahan dana (antara akaun TAIB, pihak ketiga tempatan, pindahan rentas sempadan akan datang).
  • Pembayaran bil.
  • Tambah nilai (top-up).
  • Menetapkan arahan tetap.

Pengalaman Pengguna

Secara amnya, ulasan pengguna TAIB VX adalah positif, dengan ramai yang memuji kemudahan dan kecekapan aplikasi. Walau bagaimanapun, terdapat laporan sesekali mengenai pepijat yang biasanya ditangani melalui kemas kini. Aduan lazim termasuk waktu pemotongan (cut-off times) untuk pindahan dan keupayaan pindahan rentas sempadan yang terhad, namun ciri ini dijangka akan diperluaskan pada masa hadapan.

Kedudukan Pasaran dan Kepatuhan Kawal Selia

Sebagai institusi kewangan milik kerajaan, TAIB menikmati kedudukan yang teguh dalam pasaran Brunei.

Status Kawal Selia dan Pelesenan

TAIB dilesenkan di bawah Akta Perbankan Islam (Bab 168) dan dikawal selia oleh Bank Pusat Brunei Darussalam (BDCB). Tadbir urus Syariahnya pula di bawah Akta Lembaga Penyeliaan Kewangan Syariah (Bab 295), dengan audit Syariah dalaman dan rangka kerja kelulusan produk yang ketat.

TAIB mematuhi Akta Perbankan Islam, Perintah Takaful 2008, Perintah Pasaran Sekuriti 2013, dan garis panduan BDCB yang berkaitan dengan tadbir urus korporat dan pendedahan awam. Tiada rekod awam mengenai tindakan penguatkuasaan atau penalti terhadap TAIB sehingga kini, menunjukkan rekod kepatuhan yang baik.

Perlindungan pengguna diutamakan melalui pendedahan yuran yang telus, penyulitan data pelanggan, penyekatan akaun percuma atas permintaan, dan penyelesaian pertikaian melalui Pusat Panggilan TAIB.

Kedudukan Pasaran dan Pesaing

Dalam landskap persaingan perbankan Brunei, TAIB bersaing dengan institusi kewangan utama seperti Bank Islam Brunei Darussalam (BIBD), Baiduri Bank, dan Standard Chartered Brunei. Walaupun begitu, TAIB mempunyai pembeda utama:

• Sokongan Kerajaan Penuh: Sebagai badan berkanun milik penuh kerajaan, ini memberikan tahap keyakinan dan kestabilan yang tinggi.
• Integrasi Syariah Mendalam: TAIB adalah institusi kewangan patuh Syariah sepenuhnya, menarik segmen pasaran yang mencari penyelesaian kewangan Islam tulen.
• Perbankan Mengutamakan Digital: Melalui aplikasi TAIB VX dan portal perbankan internet, TAIB menunjukkan komitmen terhadap inovasi digital.

TAIB juga menunjukkan pertumbuhan dan pengembangan yang berterusan melalui peningkatan digital dan kerjasama strategik dengan penyedia bil telekomunikasi, utiliti, dan rangkaian pedagang melalui program Merchant Delights.

Maklum Balas Pelanggan

Pusat Panggilan TAIB di talian +673 222 0299 dan e-mel [email protected], serta sokongan cawangan, merupakan saluran utama untuk pertanyaan dan aduan pelanggan. Maklum balas positif secara umumnya menumpukan kepada kemudahan perkhidmatan digital, manakala aduan lazim melibatkan aspek teknikal seperti waktu pemotongan dan keupayaan pindahan rentas sempadan yang terhad, yang sedang dalam perancangan untuk penambahbaikan.

Nasihat Praktikal untuk Pemohon Berpotensi

Memilih produk pembiayaan adalah keputusan penting. Berikut adalah beberapa nasihat praktikal untuk bakal pemohon TAIB Finance:

• Fahami Prinsip Syariah: Sebagai institusi patuh Syariah, penting untuk memahami bagaimana produk pembiayaan TAIB beroperasi, terutamanya perbezaan antara "kadar keuntungan" dan "kadar faedah" konvensional.
• Sahkan Kadar dan Yuran: Oleh kerana kadar keuntungan dan yuran tidak didedahkan secara umum, sentiasa hubungi TAIB secara langsung atau kunjungi cawangan untuk mendapatkan Jadual Tarif dan Yuran yang terkini dan maklumat kadar yang tepat sebelum membuat permohonan.
• Semak Kelayakan: Pastikan anda memenuhi semua kriteria kelayakan untuk produk pembiayaan yang anda inginkan, termasuk had umur, status pekerjaan, dan jumlah pendapatan.
• Sediakan Dokumentasi Lengkap: Sediakan semua dokumen yang diperlukan seperti kad pengenalan, penyata gaji, surat pekerjaan, dan penyata bank untuk mempercepatkan proses permohonan.
• Gunakan Aplikasi TAIB VX: Manfaatkan aplikasi mudah alih TAIB VX untuk kemudahan permohonan, semakan akaun, dan pengurusan pembayaran. Biasakan diri dengan ciri-cirinya.
• Pertimbangkan Tujuan Pembiayaan: Pastikan pembiayaan yang anda pohon sesuai dengan tujuan anda, sama ada untuk perbelanjaan peribadi, pemerolehan aset, atau keperluan perniagaan.
• Bandingkan Pilihan: Walaupun TAIB menawarkan kelebihan unik sebagai institusi patuh Syariah dan disokong kerajaan, adalah bijak untuk membandingkan tawaran mereka dengan institusi lain di Brunei untuk memastikan anda mendapat penyelesaian yang paling sesuai dengan keperluan anda.

Dengan mengambil kira faktor-faktor ini, anda boleh membuat keputusan yang termaklum dan memanfaatkan sepenuhnya perkhidmatan pembiayaan yang ditawarkan oleh Perbadanan TAIB.