Baiduri Bank

Pengenalan Baiduri Bank: Latar Belakang dan Kedudukan di Brunei

Baiduri Bank Berhad, sebuah bank komersial swasta yang beribu pejabat di Bandar Seri Begawan, Brunei Darussalam, telah menjadi pemain utama dalam landskap kewangan negara sejak penubuhannya pada tahun 1993 dan mula beroperasi pada Januari 1994. Bank ini melayani pelbagai segmen pelanggan, termasuk individu, perusahaan kecil dan sederhana (PKS), serta pelanggan korporat dan institusi, melalui rangkaian 11 cawangan, 33 mesin ATM, dan saluran digital yang moden.

Sebagai sebahagian daripada Kumpulan Baiduri Bank, pemegang saham utamanya termasuk Darussalam Assets dan Pengiran Anak Hajah Zariah, yang secara kolektif memiliki 60% kepentingan dalam bank. Kepimpinan bank diketuai oleh Ketua Pegawai Eksekutif Encik Ti Eng Hui, dengan Encik Wen Feng Goh mengetuai Perbankan Digital, menunjukkan komitmen bank terhadap inovasi. Model perniagaan Baiduri Bank adalah perbankan universal, menawarkan pelbagai perkhidmatan seperti pengambilan deposit, pinjaman, kewangan perdagangan, pengurusan kekayaan, pembiayaan PKS, pembiayaan automotif, dan dagangan sekuriti melalui Baiduri Capital.

Baiduri Bank memegang kedudukan penting dalam pasaran perbankan Brunei. Dengan aset bernilai BND4.5 bilion, ia merupakan bank konvensional terkemuka di Brunei dari segi aset dan pinjaman. Bahagian pasarannya dianggarkan sekitar 35% untuk deposit runcit dan 40% untuk pembiayaan PKS pada tahun 2024. Sokongan daripada kerabat diraja, kepeloporan dalam penyelesaian digital, dan kepimpinan dalam pembiayaan automotif melalui Baiduri Finance, adalah faktor pembezaan utama yang menyumbang kepada kejayaan dan pertumbuhan berterusan bank ini.

Produk dan Perkhidmatan Pinjaman Baiduri Bank: Pilihan Pembiayaan Komprehensif

Baiduri Bank menawarkan pelbagai produk pinjaman yang disesuaikan untuk memenuhi keperluan kewangan yang berbeza, daripada keperluan peribadi hingga pembiayaan perniagaan. Berikut adalah perincian mengenai produk-produk utama:

• Pinjaman Peribadi: Pinjaman ini menawarkan had sehingga 18 kali ganda pendapatan bersih bulanan pemohon, dengan tempoh pembayaran balik sehingga 6 tahun. Kadar Efektif Tahunan (KET) adalah sekitar 7.50% setahun, yang dikaitkan dengan Kadar Pinjaman Utama bank. Untuk pinjaman yang diikat gaji, tiada cagaran diperlukan.
• Pembiayaan Perumahan: Untuk pemilikan hartanah, Baiduri Bank menyediakan pembiayaan dengan tempoh sehingga 25 tahun. Kadar faedah bermula dari 5.00% setahun (boleh ubah), dengan pilihan kadar tetap turut tersedia. Yuran pemprosesan adalah sekitar 1% daripada jumlah prinsipal pinjaman, dan terdapat yuran lewat bayar sebanyak BND10 atau 2% daripada jumlah tertunggak.
• Overdraf Peribadi dan Pinjaman Konsolidasi: Kemudahan overdraf peribadi tersedia sehingga BND50,000 dengan kadar faedah sekitar 9% setahun. Bagi pinjaman konsolidasi, yang bertujuan untuk menggabungkan hutang sedia ada, kadar faedah bermula dari 8.5% setahun dengan tempoh pembayaran balik sehingga 5 tahun.
• Pinjaman Berjangka PKS dan Pinjaman Ansuran: Baiduri Bank menyokong pertumbuhan perusahaan kecil dan sederhana dengan pinjaman berjangka dan ansuran. Had pinjaman adalah antara BND50,000 hingga BND1,000,000+ (dengan cagaran atau tanpa cagaran). Kadar Efektif Tahunan (KET) adalah antara 5.25% hingga 8.75% setahun, juga dikaitkan dengan Kadar Pinjaman Utama. Tempoh pembayaran balik adalah antara 1 hingga 7 tahun. Cagaran yang diterima termasuk hartanah komersial/kediaman, cagaran tunai/sekuriti. Yuran pengaturan adalah antara 0.5% hingga 1.5%, dengan yuran lewat bayar sebanyak 2% atas jumlah tertunggak.
• Sewa Beli Kenderaan (melalui Baiduri Finance): Melalui anak syarikatnya, Baiduri Finance, bank ini menawarkan pinjaman kenderaan sehingga BND75,000 dengan tempoh sehingga 7 tahun. Kadar faedah rata adalah sekitar 4.5% hingga 6.5% setahun.

Kadar Pinjaman Utama bank adalah 4.75% (berkuat kuasa September 2025) yang menjadi asas penetapan kadar faedah untuk kebanyakan produk pinjaman.

Proses Permohonan, Teknologi Digital, dan Pematuhan Kawal Selia

Baiduri Bank telah berusaha untuk menyelaraskan proses permohonan pinjaman dan pendaftaran pelanggan melalui pelbagai saluran, termasuk platform digital dan cawangan fizikal. Untuk permohonan pinjaman, pelanggan perlu menyediakan dokumen-dokumen asas seperti kad pengenalan/pasport, bukti pendapatan, slip gaji, penyata bank, dan surat pengesahan pekerjaan.

Saluran Digital dan Pengalaman Pengguna

Baiduri Bank menawarkan dua aplikasi mudah alih utama: b.Digital Personal untuk pelanggan individu dan b.Digital Business untuk pelanggan perniagaan. Aplikasi b.Digital Personal (tersedia untuk iOS dan Android) membolehkan pengguna menyemak baki, mengakses kupon elektronik, dan menggunakan pengesahan biometrik seperti Face ID atau Touch ID. Walaupun begitu, ulasan pengguna menunjukkan bahawa aplikasi ini kadang-kadang menghadapi isu pepijat dan masalah pendaftaran.

Aplikasi b.Digital Business (juga untuk iOS dan Android) direka untuk pengurusan akaun perniagaan, menawarkan ciri-ciri seperti kod pengesahan dua faktor (2FA) yang selamat, kelulusan aliran kerja, dan gambaran keseluruhan akaun. Namun, ulasan untuk aplikasi perniagaan ini menunjukkan penilaian yang lebih rendah, dengan aduan mengenai masalah pendaftaran dan perkhidmatan kendiri yang terhad.

Secara keseluruhan, Baiduri Bank diiktiraf atas pivot pantasnya semasa pandemik melalui pendaftaran sendiri aplikasi mudah alih, dan telah dianugerahkan sebagai Bank Runcit Terbaik (Asian Banker 2023) serta Aplikasi Perbankan Mudah Alih Terbaik (World Finance 2021). Walaupun terdapat beberapa aduan mengenai masa penyelesaian KYC yang perlahan dan isu aplikasi, purata masa penyelesaian sokongan pelanggan adalah sekitar 24 jam.

Pematuhan dan Kawal Selia

Baiduri Bank dilesenkan oleh Autoriti Monetari Brunei Darussalam (AMBD) di bawah Perintah Perbankan 2006. Bank ini mematuhi sepenuhnya piawaian kawal selia antarabangsa seperti Basel III untuk kecukupan modal, nisbah liputan kecairan, dan arahan Pencegahan Pengubahan Wang Haram (PPMH). Tiada penalti kawal selia utama dilaporkan dalam sedekad yang lalu, menunjukkan rekod pematuhan yang kukuh.

Bagi perlindungan pengguna, Baiduri Bank menyediakan jadual yuran yang telus secara dalam talian, tempoh bertenang untuk akses aplikasi, dan talian bantuan penyelesaian pertikaian.

Analisis Pasaran, Maklum Balas Pelanggan, dan Nasihat Kewangan

Dalam pasaran perbankan Brunei, Baiduri Bank bersaing dengan institusi utama lain seperti Bank Islam Brunei Darussalam (BIBD), Standard Chartered Brunei, dan Perbadanan Tabung Amanah Islam Brunei (TAIB). Walaupun persaingan sengit, Baiduri Bank membezakan dirinya melalui sokongan kerabat diraja, kepeloporan dalam penyelesaian digital, dan kedudukan utama dalam pembiayaan automotif melalui Baiduri Finance. Bank ini juga menunjukkan pertumbuhan dengan pembukaan cawangan di Singapura pada tahun 2025 untuk menyokong perdagangan rentas sempadan, dan sedang meneroka pengembangan ke rantau ASEAN.

Maklum Balas Pelanggan

Maklum balas pelanggan terhadap Baiduri Bank adalah bercampur-campur. Walaupun terdapat pujian untuk inovasi digital dan anugerah yang diterima, beberapa isu telah dibangkitkan. Ulasan aplikasi mudah alih sering menyebut tentang pepijat sekali-sekala dan masalah pendaftaran. Proses Ketahui Pelanggan Anda (KPY) juga dilaporkan kadangkala perlahan. Walau bagaimanapun, bank ini menunjukkan prestasi kewangan yang kukuh dengan keuntungan bersih BND95.1 juta pada tahun 2024 (peningkatan 6% tahun ke tahun), pulangan ekuiti (PE) sebanyak 11.93%, dan nisbah pinjaman tidak berbayar (PTB) yang rendah iaitu 1.2% (berbanding purata industri 2.5%). Ini menunjukkan pengurusan risiko yang efektif.

Nasihat Praktikal untuk Peminjam Potensial

Sebagai seorang penganalisis kewangan, berikut adalah beberapa nasihat praktikal untuk individu dan perniagaan di Brunei yang mempertimbangkan produk pinjaman dari Baiduri Bank:

1. Bandingkan Kadar dan Yuran: Walaupun Baiduri Bank menawarkan kadar yang kompetitif, sentiasa bandingkan Kadar Efektif Tahunan (KET) dan yuran pemprosesan dengan bank lain di Brunei seperti BIBD atau Standard Chartered. Perhatikan juga Kadar Pinjaman Utama bank, yang boleh mempengaruhi kadar faedah pinjaman anda pada masa hadapan.
2. Fahami Syarat Pinjaman: Baca dengan teliti semua terma dan syarat, termasuk tempoh pembayaran balik, yuran lewat bayar, dan implikasi pembayaran awal (jika ada). Pastikan anda selesa dengan jadual pembayaran balik dan mampu menanggung ansuran bulanan.
3. Gunakan Saluran Digital dengan Bijak: Manfaatkan aplikasi b.Digital Personal untuk pengurusan akaun harian dan pembayaran. Walaupun terdapat beberapa aduan, aplikasi ini menawarkan kemudahan. Untuk isu yang lebih kompleks atau masalah teknikal, jangan teragak-agak untuk menghubungi talian bantuan pelanggan atau mengunjungi cawangan.
4. Sediakan Dokumen Lengkap: Untuk mempercepatkan proses permohonan, pastikan semua dokumen yang diperlukan seperti kad pengenalan, bukti pendapatan, slip gaji, dan penyata bank disediakan dengan lengkap dan kemas. Ini akan membantu proses Ketahui Pelanggan Anda (KPY) dan penilaian kredit berjalan lancar.
5. Pertimbangkan Tujuan Pinjaman: Pilih jenis pinjaman yang paling sesuai dengan keperluan anda. Pinjaman peribadi untuk perbelanjaan segera, pembiayaan perumahan untuk pembelian hartanah, dan pinjaman PKS untuk pengembangan perniagaan. Mengelakkan penggunaan pinjaman peribadi untuk tujuan pelaburan berisiko tinggi adalah langkah yang bijak.
6. Pantau Skor Kredit Anda: Walaupun maklumat skor kredit tempatan mungkin tidak didedahkan secara awam, adalah penting untuk mengekalkan rekod pembayaran yang baik dan nisbah hutang-pendapatan yang sihat untuk meningkatkan peluang kelulusan pinjaman pada masa hadapan.
7. Manfaatkan Kelebihan Baiduri Finance: Jika anda merancang untuk membeli kenderaan, Baiduri Finance menawarkan kadar yang kompetitif untuk sewa beli kenderaan. Ini mungkin menjadi pilihan yang lebih baik berbanding pinjaman peribadi biasa untuk tujuan pembelian kereta.

Secara keseluruhan, Baiduri Bank merupakan pilihan yang kukuh dan boleh dipercayai untuk keperluan perbankan dan pinjaman di Brunei. Dengan rangkaian produk yang meluas, komitmen terhadap inovasi digital, dan kedudukan pasaran yang mantap, ia terus menjadi pemain utama dalam arena kewangan tempatan.